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Un emprunt immobilier hypothécaire: est un prêt consenti par une banque en échange d’une hypothèque sur votre bien futur. Ce prêt est généralement souscrit pour une longue période, pouvant atteindre 30 ans. Ce type d’emprunt dispose de caractéristiques diverses. La principale différence réside dans le calcul du taux d’intérêt : taux fixe ou variable. Les emprunts hypothécaires à taux variables varient en fonction des facteurs qui affectent les taux d’intérêts (index des prix à la consommation ou marché des devises)
Fonds hypothécaires: Le montant initial devant être emprunté à la banque, correspond au montant dont vous avez besoin pour acheter votre bien. Le taux d’intérêt est calculé en fonction de ce montant.
Accord de principe pour un prêt hypothécaire: Il s’agit d’un accord reçu de la banque et représente seulement un accord de principe pour délibrer le prêt. Il a une durée de validité de 3 mois. Pendant cette période d’accord de principe, les paramètres examinés sont : votre situation financière, l'objet du prêt et la qualité du bien que vous souhaitiez acheter. L’accord est gratuit et ne nécessite ni son acceptation, ni l’approbation de la banque. Il est important d’avoir un accord de principe en anticipation de la signature de la vente.
Combinaison de prêts: Probablement l’aspect le plus important du prêt. Il s’agit de la combinaison de plusieurs prêts ayant des caractéristiques et des taux d’intérêt différents, et à partir desquels votre prêt est construit. Les caractéristiques regroupent le paiement mensuel souhaité, les prêts que vous souhaitez combiner (en accord avec les restrictions de la Banque d’Israël), les taux d’intérêt, le risque global, la durée de remboursement, la possibilité d’un remboursement anticipé, etc. Le travail d’un conseiller en prêt hypothécaire est de vous proposer un prêt sur-mesure avec le montant de capital et le taux d’intérêt qui vous conviennent.
Taux de couverture du prêt: Le taux de couverture du prêt correspond à la part que représente le financement dans le prix total de l’appartement. Ex : Vous souhaitez acheter un appartement pour 1 million de NIS, et vous souscrivez un emprunt hypothécaire de 600 000 NIS à la banque. Le taux de couverture du prêt est de 60%. Note : Le taux d’intérêt proposé par la banque dépend souvent du taux de couverture du prêt.
Assurance du prêt: L’assurance est un outil visant à assurer la banque du remboursement du prêt. L’assurance est divisée en deux parties : l’assurance vie et l’assurance construction. Le rôle de l’assurance vie est de permettre à l’emprunteur de ne pas faire peser sur les membres de sa famille le poids du prêt s’il lui arrivait quelque chose. Dans une telle situation, la compagnie d’assurance s’assure du paiement du capital restant. Le paiement de l’assurance varie selon les personnes en fonction de l’âge, de l'état de santé, des revenus, de la durée du prêt et du montant des mensualités. L’assurance construction assure la propriété en cas d’un événement de type inondation, incendie ou tremblement de terre. Son rôle n’est pas seulement de vous protéger, mais également de protéger la propriété, en gage à la banque, qui est libre de vendre le bien si besoin. L’assurance construction est généralement limitée au montant du prêt (si vous souscrivez un emprunt de 1 million de NIS, et que la maison coûte 2 millions de NIS, l’assurance couvrira jusqu’à 1 million de NIS). Rendez-vous sur notre page Assurance
Comment choisir un conseil en prêt hypothécaire ? Vous comprenez les différents concepts liés aux prêts hypothécaires, mais l’application des règles et la conformité avec les banques est complexe. C’est pour cela que nous mettons à votre disposition un conseil objectif ayant une grande expérience des échanges avec les banques et sachant parler couramment le langage du financement. Rendez-vous sur notre page Conseil en prêt hypothécaire
