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Una hipoteca es un préstamo que obtiene de un banco a cambio de una hipoteca sobre su futura propiedad. Este préstamo suele tomarse por un periodo prolongado que puede llegar a los 30 años.
Hay hipotecas de diferentes tipos y formas. La principal diferencia entre ellas es cómo se calcula la tasa de interés: existen hipotecas con tasa fija o variable. Las
hipotecas con tasa variable difieren según el factor que afecta el cambio en las tasas de interés (índice de precios al consumidor o valor de la tasa de cambio)
Fondo hipotecario:
El mismo monto inicial que toma en préstamo del banco, que es la parte que necesita para comprar al apartamento. La tasa de interés de la hipoteca se calcula en función de este fondo.
Aprobación condicional para una hipoteca:
Es una aprobación que recibe de un banco y es solo una aprobación condicional para el otorgamiento del préstamo. Es limitada dado que tiene una validez de 3 meses. Durante el periodo de la aprobación condicional, se examinan los siguientes parámetros: su estado financiero, el propósito del préstamo y la calidad de la propiedad que desea adquirir. La aprobación se otorga sin costo y no implica que deba tomar el préstamo ni que el banco apruebe la hipoteca final. Antes de firmar una carta circular de venta es importante obtener una aprobación condicional.
Combinación hipotecaria:
Quizás el elemento más importante de una hipoteca. Existen distintos tipos de opciones hipotecarias con diferentes características y tasas de interés a partir de las cuales se elabora su hipoteca personal.
La combinación hipotecaria se compone del pago mensual deseado, las opciones que quiera combinar (con ciertas restricciones del Banco de Israel), la tasa de interés para cada opción, el riesgo que conlleva la combinación, la duración del pago de la hipoteca, la posibilidad de pagos anticipados de la hipoteca y un cargo por pago anticipado. La tarea de un asesor hipotecario es adaptar una buena combinación hipotecaria a sus necesidades, con un capital y tasa de interés que pueda pagar.
Porcentaje de financiamiento de la hipoteca:
El porcentaje de financiamiento es básicamente el monto de hipoteca que toma del banco en relación con el precio real del apartamento. Por ejemplo, si desea comprar un apartamento de NIS 1 000 000 y toma una hipoteca de NIS 600 000, el porcentaje de financiamiento es del 60 %. Nota: el porcentaje de interés que otorga el banco depende del porcentaje de financiamiento del interés del banco.
Seguro de hipoteca:
El seguro de hipoteca es, básicamente, una herramienta cuyo objetivo es asegurarle al banco que recuperará el préstamo.
El seguro se divide en dos: seguro de vida y seguro de continente.
El fin del seguro de vida es que el prestatario no "suelte" la carga de la hipoteca sobre sus familiares si algo le sucediera (toco madera). En ese caso, la aseguradora pagará el saldo de la deuda. El pago del seguro varía de una persona a otra en
función de su edad, salud e ingresos, la duración del período de la hipoteca y el monto de los pagos mensuales.
El seguro de continente asegura la propiedad en caso de inundación, incendio o terremoto. Su objetivo no es solo brindarle protección sino preservar la propiedad, que en ese momento se encuentra pignorada al banco y, en caso de que sea necesario, el banco no tenga problema en venderla El seguro de continente suele limitarse al monto de la hipoteca (es decir, si sacó una hipoteca de NIS 1 000 000 y la vivienda cuesta 2 000 000, el seguro cubrirá hasta NIS 1 000 000).
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¿Cómo elegir un asesor hipotecario?
Seguramente usted comprende gran parte de la terminología de conceptos hipotecarios, pero saber cómo aplicar las reglas y cumplir con los bancos no es tan simple; por eso, hemos incorporado un asesor hipotecario objetivo con experiencia en el trato con los bancos y el manejo fluido del “lenguaje hipotecario”.
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